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老钱庄高手心水论坛6

时间:2015-03-28 13:27
  

  李先生家庭年收支结余为128.4万元,年结余资金率为62.94%具有投资空间较大,对实现李先生夫妻理财目标实现的保障。

  李先生夫妻企业资产目前市值1200万元,经营利润年平均23.5%,其中40万元支付雇员和夫妻提取工资奖金,余下资金作为企业再次投资储备金。李先生家庭收支、资产负债情况分别见表1、表2。

  李先生32岁,民营企业主,企业资产超过千万元。李太太30岁,自大学毕业后就开始同李先生一起创业,两人一起奋斗打拼,并育有一个5岁的儿子。今年,夫妻准备孕育第二个孩子,并打算送两个孩子今后出国留学深造,夫妻准备从现在继续工作25年之后退休安度晚年生活。

  李先生夫妻忙于创业打拼忽略了人身保险的问题,投保原则是按照夫妻收入10%金额即20万元作为交纳保费数字依据,以被保险人为家庭创造财富金额为投保额的依据。夫妻各自人身保额为100万元,随着未来收入水平和社会物价提高,在能力允许条件下提高保额至150万元。

  偿还房贷

  李先生夫妻企业资产目前市值1200万元,企业一年经营利润年平均23.5%,夫妻提取一年工资和年终奖合计200万元,支付雇员的工资奖金合计40万元,余下42万元资金作为企业再次投资储备金。

  为家庭成员投保

  理财策略

  文/兰君

  控制好企业经营风险是维护持续经营额保障。李先生主外经营运作,李太太主内掌管好企业财务,管理好资金流动性、做好雇主责任保险、合法经营为雇员包括夫妻两人必需投保社会养老保险等五险一金,一旦出现风险有保险公司理赔金能快速有一笔燃眉之急资金。

  方法一:可以通过企业经营利润去购买汽车,缓解家庭经济负担。家中一辆10万元汽车和新汽车60万元夫妻同时各自使用一辆。

  假设剩余15年住房租金依旧不增不减4万元,能积累资金133 15=1995万元,25年合计年结余资金2989万元,剔除需支付保险费20 25年=500万元,25年能积累2489万元。加上目前存款资金120万元总计2609万元。

  股票 40

  总资产 1664 负债权益合计 1664

  购置新车

  李先生夫妻养老资本:企业资产2200万元,家中存款积蓄2609万元,住房334万元,且家庭成员均拥有充足的保险保障。

  家庭财务情况

  租金收入 4 旅游费用 5

  定期存款 20 投资房产贷款 36

  方法三:新车购买为夫妻共同使用,http://www.66632.org/www_66632_org/201503/269.html,旧车保留可供企业管理者外出办事使用。为了交往应酬方便和安全驾驶,雇佣企业一位员工作为专职司机,方便李先生一家人外出工作、孩子上学用车。

  投资性资产 1290 投资负债合计 36

  每年还贷 3.6

  住房贷款每年归还本息3.6万元10年还清,每年从年收支结余提取,无需提前归还是一种解决方式。第一种归还贷款方式鉴于李先生夫妻一年收入丰裕,可以考虑一次性归还,用年终奖44万元归还有结余8万元,第二年继续规划储备资金。

  负债合计 36

  预估两个孩子成长费用。小孩出生到入学,6年时间每年1万元共需6万元。小学6年一般需要8万元,初中3年6万元,高中3年10万元,合计为30万元。东南亚地区留学需要每年12万元留学4年总计50万元,攻读2年研究生预计30万元。据此估算,孩子出生到学业有成需要110万元。考虑未来物价上涨和学费上涨诸多因素,保守预估为130万~150万元,两个孩子需教育费用300万元。

  李先生资产大部分为企业资产、其次是房产,家中存款是企业资产10%,需要加强家庭存款积累。

  两个孩子成长教育费用

  李先生目前开的汽车价值为10万元,准备更换为一辆价值60万元汽车。尽管李先生夫妻打拼挣钱不少,但开销较多,存款积累家底不算厚实。

  企业经营

  家庭理财目标

  在不考虑通胀的情况下:目前家庭年结余128.4万元,如住房贷款选择用租金归还贷款方式,孩子教育费用3年时间积累另存专用教育费用账户,每年1万元教育费用剔除,老钱庄高手心水论坛,10年能积累资金1294万-300万=994万元。

  自用汽车 10 其他自用负债 0

  2 李先生家庭资产负债(单位:万元)

  医疗险、重大疾病保险和意外人身保险是全家人必须做的保险,孩子最高保额因地区不同为5万元或10万元封顶,医疗险住院医疗需要做好,保险足额是家庭成员一旦出现风险,会给家庭生活带来隐性资金损失有力补充保障。

  第二种归还贷款方式,可以用每年4万元租金收入,抵扣归还贷款,还会有4000元余款,用于两处住房维修添置物品使用。

  方法二:出售旧汽车换取10万元现金,企业出资加上50万元现金,购买新车。夫妻外出办事开着新车作为代步工具。

  自用房产价值 334 自用负债合计 0

  1 李先生家庭收支(单位:万元)

  投资企业经营 1200

  赡养费用 6

  凭证式国债 30

  自用性资产 344 净值 1628

  年终奖 44 教育费用 1

  夫妻工资收入 156 生活费用 60

  流动资产合计 30 消费负债合计 0

  现金活期 30 信用卡应付 0

  年收入 金额 年支出 金额

  暂且不考虑递增因素,25年后能积累1050万元,扣除购买汽车50万元,能有1000万元储备金。那时企业市值将超过2200万元。

  年收入合计 204 年支出合计 75.6

  李先生虽然事业有成,但仍需要在儿女教育资金储备、完善保障、养老基金方面进行合理规划,此外,新车的购置、偿还贷款的节奏等也应纳入财务规划的考虑范围。

  很多正在创业的人群在创造财富的同时,忽略了养老规划和健全保障。殊不知,一条脱离晚年规划的创业之路只能算是一场找不到方向的奔忙。

  李先生父母均已退休,居住市中心一处两居室住房,价值130万元。每年退休金除了正常生活支出,每年有结余资金5万元作为养老储蓄备用金。李太太父母在三年前已移居东南亚,李太太希望儿女长大之后能在当地求学。李太太父母每年生活结余资金7万元。

  资产 金额 负债与权益 金额

  李先生夫妻目前居住环境在市区周边一环境较好、出行便利的地区,自住一套三居室的住房,价值216万元,还需偿还剩余房贷36万元,计划10年还清,等额本息归还每年需支付3.6万元贷款。李先生婚后继承祖父赠予的一处市中心两居室小房型,价值118万元,因所处地段较好,目前出租,每年收回租金扣除煤水电费净收入4万元。

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